Készítse el a tervét

Térkép birtokában rendszerint sok hibás kanyartól és bolyongástól kímélhetjük meg magunkat az út során. Ugyanez a helyzet a befektetéseknél is. Amikor pénzt szeretne félretenni, mindig jó tudni, hogy pontosan mi célból takarékoskodik. Boldog nyugdíjas éveket szeretne? 10 éven belül anyagilag függetlenné szeretne válni? Vagy néhány évszak múlva szünetet tartana a munkában, és körbeutazná a világot?

Mindezt jó tudni, mielőtt elkezd befektetni. Először is, képet kaphat arról, hogy mikor szeretné lehívni a befektetését, másodszor pedig, hogy különböző távlati célokhoz más‑más kockázatos vagy konzervatív befektetések alkalmasak. Végül, de nem utolsósorban, ha tudja, miért takarékoskodik, nyugodtabb szívvel teszi félre a pénzt, és nem lesz akkora kísértés, hogy belemerüljön.

 

Mi a helyzet a pénzzel?

Tudja, hogy miért fektet be? Nagyszerű. Most azon kell gondolkodnia, hogy mennyi pénzt fog félretenni. Mielőtt meghatározná az összeget, célszerű átgondolni, hogy az Ön szakmáját befolyásolják‑e az úgynevezett gazdasági ciklusok. Nagyon leegyszerűsítve, vajon gazdasági válságok esetén veszélybe kerülhet‑e a jövedelemforrása. Ebben az esetben hagyjon tartalékot a visszaesésre. Igaz, hogy egy fogorvosnak még válság idején is viszonylag stabil bevételi forrása lesz, míg egy tájépítész szolgáltatásait mérsékelten keresik csak az emberek, ha spórolniuk kell.

Egy jó pénzügyi tanácsadó segíthet Önnek portfóliója helyes kialakításában. Ha biztos akar lenni abban, hogy befektetései valóban Önt szolgálják majd, feltétlenül forduljon egy ilyen tanácsadóhoz.

 

Diverzifikálás, avagy a harmadolás aranyszabálya

A befektetési portfólióval szemben támasztott egyik legfontosabb követelmény a biztonság. A kulcs az, hogy a lehető legnagyobb mértékben csökkentse a kockázatot azáltal, hogy a pénzét több eszközre osztja szét. Legyen óvatos, ez nem azt jelenti, hogy a pénz egy részét az egyik vállalat részvényeibe, másik részét egy másik vállalat részvényeibe vagy kötvényeibe, a többit pedig egy harmadik vállalatba helyezi. A harmadolás aranyszabálya azt jelenti, hogy a befektetéseit minél több független területre kell elosztani. A pénzügyi piacok csak az egyik ilyen terület. A harmadolás szabálya azt mondja, hogy pénzünk körülbelül egyharmadát részvényekbe fektessük (majd osszuk el több vállalat között), a második harmadát ingatlanokba, az utolsó harmadát pedig aranyba. Néha említik az árucikkeket is, de biztonsági szempontból nem mindegy, hogy az árucikkeket fizikailag vagy valamelyik pénzügyi eszköz formájában tartjuk (lásd az első harmadot).

 

De mennyit érdemes aranyba fektetni?

Fontos felismerni, hogy az aranyba történő befektetés inkább közép‑ és hosszú távú ügy. Ezért a portfólióban lévő aránya attól függően változik, hogy miért fektet be, és hogyan befolyásolja a ciklus a jövedelmét. A ciklikusan érzékeny jövedelemforrással rendelkező emberek számára az aranyban tartott tartalék komoly segítséget jelenthet válság idején.

A jól ismert stratéga, Ray Dalio szerint a sárga fémnek a portfólió körülbelül 7,5%‑át kellene kitennie. De vannak olyan befektetők is, akik 30% körüli aranyarányt javasolnak. Általánosságban elmondható, hogy a fizikai aranyat nem szabad kihagyni egyetlen portfólióból sem.

A lényeg: Ha befektetni akar, az csakis jó lehet. Azonban át kell gondolni, hogy miért, meddig és mennyi pénzt kíván félretenni, és helyesen kell elosztani a portfólióját a pénzpiaci eszközök, az ingatlanok és a fizikai arany között. Ha a portfóliója 10‑25%‑át aranyba fekteti, nem követ el drámai hibát. Ne feledje azt sem, hogy a legjobb portfóliót egy hozzáértő pénzügyi tanácsadóval építheti ki.