AML – informacje dla klientów

Czym jest AML?

AML (Anti-Money Laundering), czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy, to zbiór zasad i działań zapobiegających nielegalnemu obrotowi środkami finansowymi. Procedury te pomagają w zabezpieczeniu systemu finansowego przed nadużyciami, takimi jak finansowanie terroryzmu oraz inne nielegalne działania.

Czym jest KYC?

KYC (Know Your Customer) to proces, w ramach którego sprawdzana jest tożsamość klientów, dzięki czemu określone usługi mogą być realizowane wyłącznie na rzecz osób spełniających wszystkie wymogi prawne. Procedury w tym zakresie pomagają nam wyeliminować możliwość wykorzystania naszych usług do popełniania przestępstw.

Dlaczego takie działania są ważne?

Weryfikacja tożsamości i monitoring transakcji finansowych są kluczowe z punktu widzenia ochrony przed nadużyciami systemu finansowego. Przestrzeganie określonych zasad stanowi nie tylko obowiązek prawny, ale także ważny element chroniący Ciebie jako klienta przed oszustwami.

Kto musi potwierdzić swoją tożsamość?

Każdy klient, który chce korzystać z naszych usług (w zakresie wskazanym przez prawo), musi przejść proces identyfikacji. Dotyczy to zarówno „zwykłych” osób fizycznych, jak i osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz osób prawnych. W przypadku przedsiębiorców i osób prawnych konieczna jest weryfikacja struktury własnościowej oraz kierowniczej danego podmiotu. W odniesieniu do osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, kluczowych osób w kierownictwie spółki oraz osób działających z upoważnienia klienta (przedstawiciel – administrator konta) wymagane jest również sprawdzenie tożsamości.

Dlaczego wypełnienie ankiety KYC/AML jest konieczne?

Wypełnienie ankiety KYC/AML stanowi kluczowy krok w zakresie weryfikacji Twojej tożsamości. Dzięki temu kwestionariuszowi otrzymujemy od Ciebie podstawowe dane dotyczące Twojej osoby lub firmy, co pozwala nam upewnić się, że Twoje transakcje będą bezpieczne i zgodne z przepisami prawa.

Co się stanie, jeśli nie wypełnisz ankiety KYC/AML?

Jeżeli nie wypełnisz naszej ankiety KYC/AML, nie będziemy w stanie zweryfikować Twojej tożsamości, co może skutkować czasowym lub stałym ograniczeniem dostępu do naszych usług. Realizacja tej procedury jest niezbędna z punktu widzenia zapewnienia przez nas bezpiecznego środowiska świadczenia usług.

Kiedy konieczne jest ponowne wypełnienie ankiety KYC/AML?

Ankietę KYC/AML musisz wypełnić ponownie, jeżeli Twoje dane osobowe znacząco się zmienią lub jeśli do ponownej weryfikacji tożsamości obligują nas przepisy prawa.

W weryfikacji tożsamości pomoże Ci aplikacja IBIS InGold, którą możesz później wykorzystać również do zarządzania swoimi inwestycjami w złoto. Dzięki niej będziesz mieć swoje umowy oraz złote konta dosłownie pod ręką, w dowolnym czasie i miejscu. W przypadku problemów z weryfikacją tożsamości za pośrednictwem aplikacji IBIS InGold możesz sfinalizować cały proces przez stronę internetową. Nowoczesne standardy bezpieczeństwa aplikacji zapewniają maksymalną ochronę Twoich danych oraz inwestycji.

Identyfikacja klienta

Identyfikacja to proces, w trakcie którego sprawdzana jest Twoja tożsamość na podstawie przedstawionego aktualnego dowodu tożsamości i poprzez porównanie Twojego wizerunku z fotografią w tym dokumencie.

W przypadku przedsiębiorców i osób prawnych w taki sposób sprawdzana jest tożsamość przedstawiciela firmy (administratora konta). Jeśli chodzi o członków organu statutowego, weryfikacja jest realizowana poprzez wykonanie zdjęcia aktualnego dokumentu tożsamości.

Skanowanie (fotografowanie) dokumentu tożsamości

Aby zweryfikować Twoją tożsamość, prosimy o przesłanie nam skanu Twojego aktualnego dokumentu. Kraj wydania dokumentu musi być zgody z krajem Twojego pobytu lub Twoim obywatelstwem.

Do weryfikacji możesz wykorzystać:

• Dowód osobisty (pierwsza i ostatnia strona)

• Paszport (strona z fotografią oraz danymi)

• Zezwolenie na pobyt (dotyczy w szczególności obcokrajowców)

W celu zachowania integralności oraz treści dokumentu tożsamości w niektórych przypadkach konieczne może być zeskanowanie dwóch stron. Podczas skanowania dokumentu do weryfikacji tożsamości wybierz typ przesyłanego dokumentu i postępuj według podanych instrukcji.

Dokumenty możesz wgrać w trakcie wypełniania wzoru umowy. Jeżeli nie masz dostępu do któregoś z dokumentów, możesz go dosłać w dowolnym momencie na swoim koncie klienta („Moje konto”).

Każdy szczegół dokumentu musi być czytelny i wyraźny. Dla potrzeb weryfikacji przetwarzamy następujące dane:

• Dane osobowe

• Dane dotyczące dokumentu tożsamości

• Skan twarzy

Przykład fotografii dokumentu:

Jak chronimy Twoje dane?

Twoje dane osobowe, w tym skany dokumentów, są szyfrowane i przechowywane w bezpieczny sposób. Stosujemy najnowocześniejsze technologie zapewniające ich ochronę. Dostęp do Twoich informacji mają wyłącznie osoby upoważnione zgodnie z przepisami prawa.

W razie problemów z weryfikacją tożsamości zapraszamy do kontaktu – chętnie Ci pomożemy.

Zgodnie z prawem mamy obowiązek sprawdzić, czy należysz do grona tzw. osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP). Są to osoby, które pełnią lub pełniły ważną funkcję publiczną lub pozostają w bliskiej relacji z taką osobą.

Kogo uznaje się za PEP?

Do osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne zaliczają się między innymi:

• Prezydent, premier, minister lub poseł

• Sędzia Trybunału Konstytucyjnego, Sądu Najwyższego, Naczelnego Sądu Administracyjnego lub Prokurator Generalny

• Ambasador lub wysokiej rangi oficer sił zbrojnych

• Członek organu zarządzającego lub rady nadzorczej przedsiębiorstwa państwowego

• Krewni lub bliscy współpracownicy wyżej wymienionych osób (np. małżonek/ka, dzieci, wspólnicy)

Pełna lista osób uznawanych za PEP znajduje się na stronie Czeskiego Urzędu Analiz Finansowych (Finanční analytický úřad České republiky).

Dlaczego weryfikujemy status PEP?

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy nakłada na nas obowiązek stosowania pogłębionej kontroli PEP. Procedura ta nie jest równoznaczna z podejrzeniem, jest jedynie środkiem zapobiegawczym, który zapewnia wyższą przejrzystość.

Jak wygląda ocena PEP?

• Na podstawie ankiety KYC/AML sprawdzamy, czy można przypisać Ci omawiany status.

• Jeśli tak jest, możemy poprosić Cię o informacje uzupełniające (np. rodzaj funkcji publicznej).

• Nawet jako osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) możesz korzystać z naszych usług, przy czym w takim przypadku konieczne jest przestrzeganie bardziej restrykcyjnych zasad weryfikacji.

W celu spełnienia wymogów prawnych związanych z ochroną przed praniem pieniędzy (AML) potrzebujemy podstawowych informacji o źródle środków finansowych, które zamierzasz przeznaczyć na inwestycję w metale szlachetne.

Dlaczego pytamy Cię o źródło dochodów?

Weryfikacja pochodzenia środków finansowych pomaga nam upewnić się, że pieniądze wykorzystywane w ramach systemu nie zostały pozyskane z działalności przestępczej. Jest to standardowa praktyka, która chroni zarówno Ciebie, jak i nas.

Jakie informacje podajesz?

W ankiecie KYC/AML wybierasz jedną lub więcej opcji, które najlepiej odzwierciedlają Twoją sytuację finansową:

• Zatrudnienie – regularny dochód z umowy o pracę

• Działalności gospodarcza – dochód z działalności gospodarczej (w tym samozatrudnienie)

• Inwestycje – dochód ze sprzedaży akcji, kryptowalut, nieruchomości itp.

• Spadek lub darowizna – środki finansowe uzyskane z tytułu darowizny lub spadku

• Oszczędności – zaoszczędzone przez Ciebie pieniądze

• Inne – np. wsparcie, wygrana, jednorazowa sprzedaż mienia

Co się dzieje, jeśli czerpiesz dochody z większej liczby źródeł?

To żaden problem. Możesz zaznaczyć więcej odpowiedzi lub krótko opisać swoją specyficzną sytuację.

Twoja prywatność i bezpieczeństwo danych są dla nas priorytetem. Wszystkie dane osobowe przetwarzamy zgodnie z Rozporządzeniem UE w sprawie ochrony danych osobowych (RODO) oraz innymi przepisami prawa.

Jakie dane zbieramy?

Twoje dane osobowe (lub dane osobowe Twoich przedstawicieli) przetwarzamy w szczególności w celu realizacji umów. Są to zwłaszcza dane, które otrzymaliśmy od Ciebie podczas rejestracji, uzgadniania umów lub ich zmian, jak również w trakcie realizacji praw i obowiązków wynikających z takich umów.

• Dane identyfikacyjne

• Dane z dokumentu tożsamości i ich kopie

• Informacje o dochodach i pochodzeniu środków finansowych

• Dane kontaktowe (telefon, e-mail)

Kto ma dostęp do danych?

• Tylko upoważnieni pracownicy i osoby uczestniczące w procedurach KYC/AML

• Bez uzasadnienia prawnego dane nie są przekazywane stronom trzecich

Jak długo przechowujemy dane?

Więcej informacji o tym, jak chronimy Twoje dane osobowe oraz przez jaki czas je przetwarzamy, znajdziesz w naszym oświadczeniu prawnym.

Nie udało Ci się znaleźć odpowiedzi na swoje pytanie?

Zapraszamy do kontaktu! Chętnie wszystko Ci wyjaśnimy i pomożemy wypełnić ankietę.