Preprečevanje pranja denarja – informacije za stranke

Kaj je preprečevanje pranja denarja?

AML (preprečevanje pranja denarja) je niz pravil in postopkov, namenjenih preprečevanju nezakonitega pretoka denarja. Ti ukrepi pomagajo zaščititi finančni sistem pred zlorabo, kot je financiranje terorizma ali druge kriminalne dejavnosti.

Kaj je KYC?

KYC (Know Your Customer) je postopek preverjanja identitete stranke, s katerim zagotovimo, da naše storitve uporabljajo le osebe, ki izpolnjujejo vse zakonske zahteve. To pomaga preprečiti zlorabo naših storitev v nezakonite namene.

Zakaj so ti ukrepi pomembni?

Preverjanje identitete in spremljanje transakcij sta ključna zaščitna ukrepa pred zlorabo finančnega sistema. Ta pravila so od nas zahtevana po zakonu in so pomembna tudi za zaščito vas kot stranke pred goljufijami.

Koga je treba identificirati?

Vsaka stranka (ne glede na to, ali gre za zasebnika, lastnika podjetja ali pravno osebo), ki želi uporabljati naše storitve, mora opraviti postopek identifikacije v obsegu, ki ga zahteva zakonodaja. Ugotoviti moramo lastniško in upravljavsko strukturo podjetij in pravnih oseb ter preveriti identiteto zasebnikov, višjih uradnikov v poslovnem vodstvu in vseh, ki delujejo v imenu stranke (na primer upravitelja računa).

Zakaj morate izpolniti vprašalnik KYC/AML?

Izpolnitev vprašalnika KYC/AML je bistven korak pri preverjanju vaše identitete. Z izpolnjenim vprašalnikom nam posredujete osnovne podatke o sebi ali svojem podjetju. To nam pomaga zagotoviti, da vaše transakcije ostanejo varne in zakonsko skladne.

Kaj se zgodi, če ne izpolnite vprašalnika KYC/AML?

Če ne posredujete zahtevanega vprašalnika KYC/AML, ne moremo preveriti vaše identitete. To lahko povzroči začasne ali trajne omejitve vašega dostopa do naših storitev. Ta korak je obvezen, da vam lahko ponudimo varno okolje.

Kdaj boste morda morali ponovno izpolniti vprašalnik KYC/AML?

Nov vprašalnik KYC/AML boste morali izpolniti, če pride do večjih sprememb vaših osebnih podatkov ali če zakon od nas zahteva, da ponovimo postopek preverjanja.

Svojo identiteto lahko preverite z aplikacijo IBIS InGold, ki jo nato lahko uporabite tudi za upravljanje svojih naložb v zlato. Vaše pogodbe in zlati računi bodo na dosegu roke kadar koli in kjer koli. Če imate težave s preverjanjem identitete v aplikaciji IBIS InGold, lahko postopek dokončate prek spletnega vmesnika. Naši sodobni varnostni standardi vam zagotavljajo maksimalno zaščito vaših podatkov in naložb.

Identifikacija stranke

V postopku identifikacije se vaša identiteta preveri z veljavnim dokumentom, vaš videz pa se primerja s fotografijo na njem.

Za podjetja in pravne osebe to pomeni preverjanje identitete zastopnika podjetja (upravitelj računa). Za člane upravnih organov se za preverjanje uporablja skeniranje veljavnega osebnega dokumenta.

Skeniranje vašega osebnega dokumenta

Za preverjanje vaše identitete potrebujemo skeniran veljaven dokument. Država izdaje se mora ujemati z vašo državo stalnega prebivališča ali državljanstvom.

Uporabite lahko naslednje dokumente:

• osebna izkaznica (sprednja in zadnja stran)

• potni list (stran z vašo fotografijo in podatki)

• dovoljenje za prebivanje (za tuje državljane)

Pri nekaterih dokumentih sta morda potrebni obe strani, da se zagotovi popolnost in točnost. Pri skeniranju izberite vrsto dokumenta, ki ga želite naložiti, in sledite navodilom.

Te dokumente lahko naložite med sestavljanjem osnutka pogodbe. Če kaj manjka, lahko to kadar koli dodate prek svojega računa stranke (»Moj račun«).

Vsaka podrobnost na dokumentu mora biti jasna in čitljiva. Za namene preverjanja obdelujemo:

• osebne podatke

• podatke o osebnem dokumentu

• skenirano sliko vašega obraza

Primer skeniranja dokumenta:

Kako varujemo vaše podatke

Vaši osebni podatki, vključno s skeniranjem dokumentov, so šifrirani in varno shranjeni. Za varovanje teh podatkov uporabljamo najnovejšo tehnologijo. Do teh podatkov lahko dostopa le pooblaščeno osebje v skladu z zakonskimi zahtevami.

Če imate pri preverjanju identitete kakršne koli težave, se obrnite na nas. Z veseljem vam bomo pomagali.

Po zakonu moramo preveriti, ali ste politično izpostavljena oseba (PEP). PEP je oseba, ki trenutno zaseda ali je prej zasedala vidno javno funkcijo, ali oseba, ki je tesno povezana s tako osebo.

Kdo se šteje za PEP?

Primeri vključujejo:

• predsednika države, predsednika vlade, ministra ali poslanca

• sodnika ustavnega sodišča, vrhovnega sodišča ali vrhovnega upravnega sodišča ali generalnega državnega tožilca

• veleposlanika ali višjega častnika v oboroženih silah

• člana uprave ali nadzornega sveta državnega podjetja

• bližnje sorodnike ali sodelavce zgoraj navedenih (kot so zakonci, otroci ali poslovni partnerji)

Celoten seznam politično izpostavljenih oseb najdete na spletni strani češkega urada za finančne analize.

Zakaj preverjamo status osebe PEP?

Zakon o pranju denarja od nas zahteva, da za PEP uporabljamo strožji nadzor. Ne gre za sum, temveč za preventivni ukrep za zagotovitev večje preglednosti.

Kako se ocenjuje status osebe PEP?

• Za ugotavljanje, ali se ta status nanaša na vas, uporabljamo vprašalnik KYC/AML.

• Če se, vas lahko prosimo za dodatne podrobnosti (na primer vrsto javne funkcije, ki jo zasedate).

• Tudi če ste politično izpostavljena oseba (PEP), lahko še vedno uporabljate naše storitve. Izpolnjevati boste morali le strožje zahteve glede preverjanja.

Da bi izpolnili svoje zakonske obveznosti v skladu s pravili o preprečevanju pranja denarja (AML), moramo poznati nekaj osnovnih informacij o viru denarja, ki ga nameravate vlagati v plemenite kovine.

Zakaj sprašujemo o viru vašega dohodka?

Poznavanje izvora sredstev nam pomaga zagotoviti, da denar, uporabljen v sistemu, ne izvira iz nezakonite dejavnosti. To je standardna praksa za zaščito vas in nas.

Katere informacije boste morali posredovati?

V vprašalniku KYC/AML izberete eno ali več možnosti, ki najbolje opisujejo vaš finančni profil:

• Zaposlitev – redni dohodek iz zaposlitve

• Podjetje – dohodek iz lastnega podjetja ali obrti

• Naložbe – izkupiček od prodaje delnic, kriptovalut, nepremičnin itd.

• Dedovanje ali darilo – denar, prejet kot dediščina ali darilo

• Prihranki – denar, ki ste ga dali na stran skozi čas

• Drugo – npr. ugodnosti, dobitki ali enkratna prodaja premoženja

Kaj pa, če imate več kot en vir?

To ni nobena težava. Izberete lahko več možnosti ali na kratko opišete svoje posebne okoliščine.

Varstvo vaše zasebnosti in varnost vaših podatkov sta za nas prednostna naloga. Vse osebne podatke obdelujemo v skladu s Splošno uredbo EU o varstvu podatkov (GDPR) in drugimi veljavnimi zakoni.

Katere podatke zbiramo?

Vaše osebne podatke (in, kjer je to ustrezno, osebne podatke vaših zastopnikov) obdelujemo predvsem za izpolnjevanje pogodbenih obveznosti. To vključuje predvsem podatke, ki jih posredujete ob registraciji ter pri sklepanju ali spreminjanju pogodb. Zajema tudi podatke, potrebne za izpolnjevanje pravic in obveznosti, ki izhajajo iz teh pogodb.

• Podatki za identifikacijo

• Podatki iz osebnih dokumentov in njihovih kopij

• Podatki o dohodkih in izvoru sredstev

• Kontaktni podatki (telefon, e-pošta)

Kdo ima dostop do vaših podatkov?

• Dostop je omejen na pooblaščeno osebje in tiste, ki sodelujejo v postopkih KYC/AML.

• Podatkov ne delimo s tretjimi osebami, razen če za to obstaja zakonski razlog.

Kako dolgo hranimo vaše podatke?

Več o tem, kako varujemo vaše osebne podatke in kako dolgo jih hranimo, si lahko preberete v našem pravnem obvestilu.

Ne najdete odgovora na svoje vprašanje?

Kontaktirajte nas. Z veseljem vam bomo vse razložili in vam pomagali izpolniti vprašalnik.