AML– informácie pre zákazníkov

Čo je AML?

AML (Anti-Money Laundering) alebo opatrenia proti praniu špinavých peňazí, je súbor pravidiel a postupov, ktoré majú za cieľ zabrániť nelegálnemu pohybu finančných prostriedkov. Tieto opatrenia pomáhajú chrániť finančný systém pred zneužitím, ako je financovanie terorizmu alebo iné nelegálne činnosti.

Čo je KYC?

KYC (Know Your Customer) je proces, ktorým sa overuje totožnosť zákazníkov, aby sa zaistilo, že služby sú poskytované iba tým, ktorí spĺňajú všetky právne požiadavky. Tento proces nám pomáha zaistiť, že nikto nebude môcť zneužívať naše služby na nelegálne aktivity.

Prečo sú tieto opatrenia dôležité?

Overenie totožnosti a sledovanie finančných transakcií sú kľúčové pre ochranu proti zneužívaniu finančného systému. Dodržiavanie týchto pravidiel je nielen právnou povinnosťou, ale tiež dôležitým krokom na ochranu vás ako zákazníka pred podvodom.

Kto sa musí identifikovať?

Každý zákazník, ktorý chce využívať naše služby (v rozsahu stanovenom zákonom), musí prejsť procesom identifikácie. To platí pre všetky fyzické osoby, ale i pre podnikateľov alebo právnické osoby. V prípade podnikateľov a právnických osôb je potrebné identifikovať i vlastnícku a riadiacu štruktúru. U fyzických osôb nepodnikateľov, kľúčových osôb vo vedení spoločností a u osôb konajúcich z poverenia zákazníka (zástupca – správca konta) je nutné overenie i ich totožnosti.

Prečo je potrebné vyplniť dotazník KYC/AML?

Vyplnenie KYC/AML dotazníka je kľúčovým krokom k overeniu vašej totožnosti. Jeho vyplnením nám odovzdávate základné údaje o svojej osobe alebo firme, čo nám umožňuje zaistiť, že vaše transakcie budú bezpečné av súlade s právnymi predpismi.

Čo sa stane, keď dotazník KYC/AML nevyplníte?

Ak nevyplníte požadovaný KYC/AML dotazník, nebudeme schopní overiť vašu totožnosť, čo môže znamenať dočasné alebo trvalé obmedzenie prístupu k našim službám. Aby sme vám mohli ponúknuť bezpečné prostredie, je tento krok povinný.

Kedy je nutné KYC/AML dotazník znova vyplniť?

KYC/AML dotazník budete musieť vyplniť znova, pokiaľ dôjde k významným zmenám vo vašich osobných údajoch alebo ak nás právne predpisy k opätovnému overeniu totožnosti zaväzujú.

S overením totožnosti vám pomôže aplikácia IBIS InGold, ktorú následne využijete i na správu svojich investícií do zlata. Svoje zmluvy a zlaté kontá budete mať doslova na dosah ruky kedykoľvek a kdekoľvek. V prípade problémov s overením prostredníctvom aplikácie IBIS InGold môžete proces vykonať cez webové rozhranie. Vďaka moderným bezpečnostným štandardom zaisťujeme maximálnu ochranu vašich dát a investícií.

Identifikácia zákazníka

Identifikácia je proces, počas ktorého je overená vaša totožnosť podľa predloženého platného preukazu totožnosti a je porovnaná zhoda vašej podoby s fotografiou na preukaze totožnosti.

U podnikateľov a právnických osôb je takto overovaná totožnosť zástupcu firmy (správca konta). U členov štatutárneho orgánu je overenie vykonané na základe ofotenia platného preukazu totožnosti.

Skenovanie (nafotenie) dokladu totožnosti

Na overenie vašej totožnosti požadujeme naskenovanie vášho platného dokladu. Krajina vydania dokumentu sa musí zhodovať s vašou krajinou pobytu alebo štátnou príslušnosťou.

Môžete použiť:

• Občiansky preukaz (predná a zadná strana)

• Cestovný pas (strana s fotografiou a údajmi)

• Povolenie na pobyt (vhodné pre cudzincov)

Aby bola zaistená integrita a obsah dokladu totožnosti, môžete byť pri niektorých dokladoch požiadaní o naskenovanie dvoch jeho strán. Pri skenovaní dokladu na overenie totožnosti vyberte typ dokladu, ktorý chcete nahrať, a postupujte podľa pokynov.

Doklady jednoducho nahráte v priebehu zostavenia návrhu zmluvy. Ak vám niektorý z dokladov chýba, môžete ho kedykoľvek neskôr doplniť vo svojom zákazníckom účte („Môj účet“).

Každý detail dokumentu musí byť čitateľný a bez rozmazania. Na účely overenia spracovávame tieto údaje:

• Osobné údaje

• Údaje o preukaze totožnosti

• Sken tváre

Ukážka nafotenia dokladu:

Ako chránime vaše dáta?

Vaše osobné údaje, vrátane skenov dokladov, sú šifrované a bezpečne uchovávané. Používame najnovšie technologické metódy na zabezpečenie ich ochrany. Prístup k týmto údajom majú iba oprávnené osoby, a to v súlade s právnymi predpismi.

Ak máte problém s overením svojej totožnosti, neváhajte nás kontaktovať. – Radi vám pomôžeme.

Podľa zákona máme povinnosť zistiť, či patríte medzi tzv. politicky exponované osoby (PEP). Ide o osoby, ktoré zastávajú alebo zastávali významnú verejnú funkciu, alebo sú s takou osobou v blízkom vzťahu.

Kto se považuje za PEP?

Medzi politicky exponované osoby patria napríklad:

• Prezident, premiér, minister alebo poslanec

• Sudca ústavného súdu, najvyššieho súdu, najvyššieho správneho súdu alebo najvyšší štátny zástupca

• Veľvyslanec alebo vysoko postavený dôstojník ozbrojených síl

• Člen riadiaceho alebo dozorného orgánu štátneho podniku

• Príbuzní alebo blízki spolupracovníci vyššie uvedených osôb (napr. manžel/ka, deti, spoločníci)

Úplný zoznam osôb, ktoré sú považované za PEP, nájdete na stránkach Finančného analytického úradu ČR.

Prečo overujeme status PEP?

Zákon proti praniu špinavých peňazí vyžaduje, aby sme voči PEP uplatňovali zvýšenú mieru kontroly. Nejde o podozrenie, ale o preventívne opatrenie zaisťujúce vyššiu transparentnosť.

Ako sa PEP status posudzuje?

• KYC/AML dotazníkom zistíme, či sa vás tento status týka.

• Ak áno, môžeme vás požiadať o doplňujúce informácie (napr. druh verejnej funkcie).

• I ako PEP môžete naše služby využívať, len je potrebné dodržať prísnejšie overovacie pravidlá.

Aby sme dodržali zákonné povinnosti v rámci ochrany proti praniu špinavých peňazí (AML), musíme poznať základné informácie o tom, odkiaľ pochádzajú finančné prostriedky, ktoré plánujete investovať do cenných kovov.

Prečo sa pýtame na zdroj príjmov?

Zistenie pôvodu financií nám pomáha zaistiť, že peniaze používané v systéme nepochádzajú z nelegálnej činnosti. Ide o štandardnú prax, ktorá chráni vás i nás.

Aké informácie budete vyplňovať?

V KYC/AML dotazníku označíte jednu alebo viac možností, ktoré najlepšie vystihujú váš finančný profil:

• Zamestnanie – pravidelný príjem zo zamestnaneckého pomeru

• Podnikanie – príjmy z vlastnej firmy alebo živnosti

• Investície - príjmy z predaja akcií, kryptomien, nehnuteľností a pod.

• Dedičstvo alebo dar – financie získané darom alebo dedením

• Úspory – peniaze, ktoré ste si našetrili v priebehu času

• Iné – napr. podpora, výhra, jednorazový predaj majetku

Čo ak mám viac zdrojov?

To nie je problém. Môžete vybrať viac možností, prípadne stručne popísať špecifickú situáciu.

Vaše súkromie a bezpečnosť dát sú pre nás prioritou. Všetky osobné údaje spracovávame v súlade s Nariadením EÚ o ochrane osobných údajov (GDPR) a ďalšími právnymi predpismi.

Aké údaje zhromažďujeme?

Vaše osobné údaje (prípadne vašich zástupcov) spracovávame najmä na účely plnenia zmlúv. Ide najmä o údaje, ktoré ste nám odovzdali pri registrácii, dojednaní zmlúv alebo ich úpravách a pri plnení práv a povinností vyplývajúcich z týchto zmlúv.

• Identifikačné údaje

• Údaje z dokladov totožnosti a ich kópie

• Informácie o príjmoch a pôvode financií

• Kontaktné údaje (telefón, e-mail)

Kto má k údajpm prístup?

• Iba poverení pracovníci a osoby zapojené do KYC/AML procesov

• Údaje nie sú poskytované tretím stranám bez právneho dôvodu

Ako dlho údaje uchovávame?

Viac informácií o tom, ako chránime vaše osobné údaje a po akú dobu ich spracovávame, nájdete v našom právnom vyhlásení.

Nenašli ste odpoveď na svoju otázku?

Neváhajte nás kontaktovať. Radi vám všetko vysvetlíme a pomôžeme s vyplnením dotazníka.