Zrób plan

Posiadanie mapy zwykle oszczędza nam wielu złych zakrętów i błądzenia. Podobnie jest z inwestowaniem. Jeśli chcesz odkładać pieniądze, zawsze dobrze jest wiedzieć, dlaczego oszczędzasz. Chcesz mieć szczęśliwą emeryturę? Stać się niezależnym finansowo w ciągu 10 lat? A może chcesz odpocząć od pracy i w kilka sezonów przemierzyć świat?

To wszystko warto wiedzieć przed rozpoczęciem inwestowania. Po pierwsze, zorientujesz się, kiedy chcesz czerpać z inwestycji, a po drugie, różne ryzykowne lub konserwatywne inwestycje są odpowiednie dla różnych odległych celów. Wreszcie, gdy wiesz, dlaczego oszczędzasz, będziesz odkładać pieniądze ze spokojniejszym sercem i nie będzie Cię tak bardzo kusiło, by po nie sięgnąć.

 

A co z pieniędzmi?

Czy wiesz, dlaczego inwestujesz? Doskonale. Teraz musisz się zastanowić, ile pieniędzy zamierzasz odłożyć. Zanim wypowiesz kwotę, warto zastanowić się, czy cykle gospodarcze mają wpływ na Twój zawód. Najprościej mówiąc, czy Twoje źródło dochodu może być zagrożone w przypadku kryzysów gospodarczych. Jeśli tak jest, spodziewaj się, że będziesz musiał zgromadzić rezerwę na wypadek pogorszenia koniunktury. Prawdą jest, że dentysta będzie miał stosunkowo stabilne źródło dochodu nawet w czasach kryzysu, natomiast ludzie będą ograniczać usługi architekta krajobrazu, jeśli będą musieli oszczędzać.

Dobry doradca finansowy może pomóc w doborze odpowiedniego portfela. Jeśli chcesz mieć pewność, że Twoje inwestycje będą Ci dobrze służyć, koniecznie zacznij od niego.

 

Dywersyfikacja, czyli złota reguła tercji

Jednym z kluczowych wymogów stawianych przed portfelem inwestycyjnym jest jego bezpieczeństwo. Podstawę stanowi maksymalne ograniczenie ryzyka poprzez rozłożenie pieniędzy na wiele aktywów. Uwaga, nie oznacza to ulokowania części pieniędzy w akcjach jednej spółki, części w akcjach lub obligacjach drugiej, a reszty w trzeciej spółce. Złota zasada tercji oznacza rozłożenie inwestycji na jak najwięcej niezależnych obszarów. Rynki finansowe są tylko jednym z nich. Zasada jednej trzeciej mówi, że powinniśmy inwestować około jednej trzeciej naszych pieniędzy w akcje (a następnie podzielić je między więcej spółek), kolejną trzecią w nieruchomości, a ostatnią trzecią w złoto. Czasami wspomina się o towarach, ale z punktu widzenia bezpieczeństwa istnieje różnica między posiadaniem towarów fizycznie lub w formie jednego z instrumentów finansowych (patrz pierwsza jedna trzecia).

 

Ile zatem zainwestować w złoto?

Należy pamiętać, że inwestowanie w złoto jest raczej sprawą średnio‑ i długoterminową. Dlatego jego udział w portfelu również będzie się zmieniał w zależności od tego, dlaczego inwestujesz i jak cykl wpływa na Twoje dochody. Dla osób z wrażliwym na cykle źródłem dochodu, rezerwa złota może znacząco pomóc w czasach kryzysu.

Według znanego stratega Raya Dalio, żółty metal powinien stanowić około 7,5% Twojego portfela. Są jednak i tacy inwestorzy, którzy zalecają alokację w złoto na poziomie około 30%. Ogólnie rzecz biorąc, fizycznego złota nie powinno brakować w żadnym portfelu.

Wniosek. Jeśli chcesz inwestować, to jedynie słuszny kierunek. Musisz jednak zastanowić się po co, na jak długo i ile pieniędzy chcesz odłożyć i dobrze podzielić swój portfel pomiędzy instrumenty rynku finansowego, nieruchomości i fizyczne złoto. Jeśli zainwestujesz 10‑25% portfela w złoto, nie popełnisz dramatycznego błędu. I pamiętaj, że najlepszy portfel buduje się z dobrym doradcą finansowym.