Oblikujte si svoj načrt

Z zemljevidom si običajno lahko pomagamo, da ne zaidemo s poti. To velja tudi za investiranje. Če želite dati denar na stran, je dobro vedeti, zakaj sploh varčujete. Želite lepo pokojnino? Želite postati finančno neodvisni čez 10 let? Morda si želite vzeti odmor od dela in potovati po svetu?

Vse to je dobro vedeti, preden začnete z investiranjem. Kot prvo boste približno vedeli, kdaj unovčiti svoje naložbe, kot drugo pa so tvegane oz. konservativne naložbe primerne za različne cilje. Če veste, zakaj varčujete, boste denar lažje prihranili in vas ne bo zamikalo, da ga porabite.

 

Kaj pa denar?

Ali veste, zakaj investirate? Super. Zdaj je treba določiti, kolikšen znesek si želite dati na stran. Preden določite znesek, je dobro vedeti, ali je vaš poklic odvisen od tako imenovanih gospodarskih ciklov, tj. ali je vir vaših dohodkov lahko ogrožen zaradi gospodarske krize. V tem primeru pustite nekaj denarja za rezervo. Zobozdravnik ima npr. relativno stabilen vir dohodkov tudi v času gospodarske krize, medtem ko storitve krajinskega arhitekta, ko nastopi kriza, niso toliko iskane.

Dober finančni svetovalec vam lahko pomaga pri ustreznem oblikovanju vašega portfelja. Če želite, da vam bodo vaše naložbe dobro služile, jih morate najprej ustvariti.

 

Diverzifikacija ali zlato pravilo tretjin

Ena od ključnih zahtev za portfelj naložb je njegova varnost. Ključno je, da se čim bolj omeji tveganje, in sicer tako, da se denar porazdeli med več sredstev. A pozor, to ne pomeni, da je treba določeni del denarja investirati v delnice enega podjetja, drugi del v delnice oz. obveznice drugega podjetja, preostali del pa v tretje podjetje. Zlato pravilo tretjin pomeni porazdelitev vaših naložb v čim več neodvisnih področij, kot je to mogoče. Finančni trgi so zgolj eno od teh področij. Pravilo tretjin pravi, da naj približno eno tretjino svojega denarja investiramo v delnice (in jih nato porazdelimo med številna podjetja), drugo tretjino v nepremičnine, zadnjo tretjino pa v zlato. Včasih se omenja tudi blago, a z vidika varnosti obstaja razlika med fizičnim lastništvom blaga in lastništvom blaga v obliki finančnih instrumentov (glej prvo tretjino).

 

Koliko vložiti v zlato?

Treba se je zavedati, da je investiranje v zlato srednjeročna oz. dolgoročna naložba. Njeno razmerje v portfelju je zato odvisno od tega, zakaj sploh varčujete in kako cikli vplivajo na vaše prihodke. Rezerve v zlatu so lahko v času gospodarske krize dobre za tiste ljudi, ki imajo zelo občutljive vire dohodkov.

Znani strateg Ray Dalio meni, da naj rumena kovina predstavlja približno 7,5 % vašega portfelja. Drugi investitorji predlagajo celo 30‑% delež. Na splošno naj bo zlato prisotno v vsakem portfelju.

Če želite investirati, ste se dobro odločili. Vendar pa je treba razmisliti, zakaj, kako dolgo in koliko denarja si želite dati na stran in ustrezno vložiti v svoj portfelj ter ga razporediti med različne finančne instrumente, nepremičnine in fizično zlato. Če investirate 10‑25 % svojega portfelja v zlato, ne boste naredili velike napake. Ne pozabite, da lahko najboljši portfelj oblikujete z dobrim finančnim svetovalcem.