AML– informace pro zákazníky

Co je AML?

AML (Anti-Money Laundering) neboli opatření proti praní špinavých peněz, je soubor pravidel a postupů, které mají za cíl zabránit nelegálnímu pohybu finančních prostředků. Tato opatření pomáhají chránit finanční systém před zneužitím, jako je financování terorismu nebo jiné nelegální činnosti.

Co je KYC?

KYC (Know Your Customer) je proces, kterým se ověřuje totožnost zákazníků, aby se zajistilo, že služby jsou poskytovány pouze těm, kteří splňují všechny právní požadavky. Tento proces nám pomáhá zajistit, že nikdo nebude moci zneužívat naše služby k nelegálním aktivitám.

Proč jsou tato opatření důležitá?

Ověření totožnosti a sledování finančních transakcí jsou klíčové pro ochranu proti zneužívání finančního systému. Dodržování těchto pravidel je nejen právní povinností, ale také důležitým krokem k ochraně vás jako zákazníka před podvodem.

Kdo se musí identifikovat?

Každý zákazník, který chce využívat naše služby (v rozsahu stanoveným zákonem), musí projít procesem identifikace. To platí pro všechny fyzické osoby, ale i pro podnikatele nebo právnické osoby. V případě podnikatelů a právnických osob je třeba identifikovat i vlastnickou a řídící strukturu. U fyzických osob nepodnikatelů, klíčových osob ve vedení společností a u osob jednajících z pověření zákazníka (zástupce – správce konta) je nutné ověření i jejich totožnosti.

Proč je nutné vyplnit KYC/AML dotazník?

Vyplnění KYC/AML dotazníku je klíčovým krokem k ověření vaší totožnosti. Jeho vyplněním nám předáváte základní údaje o své osobě nebo firmě, což nám umožňuje zajistit, že vaše transakce budou bezpečné a v souladu s právními předpisy.

Co se stane, když KYC/AML dotazník nevyplníte?

Pokud nevyplníte požadovaný KYC/AML dotazník, nebudeme schopni ověřit vaši totožnost, což může znamenat dočasné nebo trvalé omezení přístupu k našim službám. Abychom vám mohli nabídnout bezpečné prostředí, je tento krok povinný.

Kdy je nutné KYC/AML dotazník znovu vyplnit?

KYC/AML dotazník budete muset vyplnit znovu, pokud dojde k významným změnám ve vašich osobních údajích nebo pokud nás právní předpisy k opětovnému ověření totožnosti zavazují.

S ověřením totožnosti vám pomůže aplikace IBIS InGold, kterou následně využijete i pro správu svých investic do zlata. Své smlouvy a zlatá konta budete mít doslova na dosah ruky kdykoliv a kdekoliv. V případě potíží s ověřením prostřednictvím aplikace IBIS InGold můžete proces provést přes webové rozhraní. Díky moderním bezpečnostním standardům zajišťujeme maximální ochranu vašich dat a investic.

Identifikace zákazníka

Identifikace je proces, během kterého je ověřena vaše totožnost dle předloženého platného průkazu totožnosti a je porovnána shoda vaší podoby s fotografií na průkazu totožnosti.

U podnikatelů a právnických osob je takto ověřována totožnost zástupce firmy (správce konta). U členů statutárního orgánu je ověření provedeno na základě ofocení platného průkazu totožnosti.

Skenování (nafocení) dokladu totožnosti

Pro ověření vaší totožnosti požadujeme naskenování vašeho platného dokladu. Země vydání dokumentu se musí shodovat s vaší zemí pobytu nebo státní příslušností.

Můžete použít:

• Občanský průkaz (přední a zadní strana)

• Cestovní pas (strana s fotografií a údaji)

• Povolení k pobytu (vhodné pro cizince)

Aby byla zajištěna integrita a obsah dokladu totožnosti, můžete být u některých dokladů požádáni o naskenování dvou jeho stran. Při skenování dokladu pro ověření totožnosti vyberte typ dokladu, který chcete nahrát, a postupujte podle pokynů.

Doklady jednoduše nahrajete v průběhu sestavení návrhu smlouvy. Pokud vám některý z dokladů chybí, můžete ho kdykoliv později doplnit ve svém zákaznickém účtu („Můj účet“).

Každý detail dokumentu musí být čitelný a bez rozmazání. Pro účely ověření zpracováváme tyto údaje:

• Osobní údaje

• Údaje o průkazu totožnosti

• Sken obličeje

Ukázka nafocení dokladu:

Jak chráníme vaše data?

Vaše osobní údaje, včetně skenů dokladů, jsou šifrovány a bezpečně uchovávány. Používáme nejnovější technologické metody pro zajištění jejich ochrany. Přístup k těmto datům mají pouze oprávněné osoby, a to v souladu s právními předpisy.

Pokud máte problém s ověřením své totožnosti, neváhejte nás kontaktovat.– Rádi vám pomůžeme.

Podle zákona máme povinnost zjistit, zda patříte mezi tzv. politicky exponované osoby (PEP). Jde o osoby, které zastávají nebo zastávaly významnou veřejnou funkci, nebo jsou s takovou osobou v blízkém vztahu.

Kdo se považuje za PEP?

Mezi politicky exponované osoby patří například:

• Prezident, premiér, ministr nebo poslanec

• Soudce ústavního soudu, nejvyššího soudu, nejvyššího správního soudu nebo nejvyšší státní zástupce

• Velvyslanec nebo vysoce postavený důstojník ozbrojených sil

• Člen řídícího nebo dozorčího orgánu státního podniku

• Příbuzní nebo blízcí spolupracovníci výše uvedených osob (např. manžel/ka, děti, společníci)

Úplný seznam osob, které jsou považovány za PEP, najdete na stránkách Finančního analytického úřadu ČR.

Proč ověřujeme status PEP?

Zákon proti praní špinavých peněz vyžaduje, abychom vůči PEP uplatňovali zvýšenou míru kontroly. Nejde o podezření, ale o preventivní opatření zajišťující vyšší transparentnost.

Jak se PEP status posuzuje?

• KYC/AML dotazníkem zjistíme, zda se vás tento status týká.

• Pokud ano, můžeme vás požádat o doplňující informace (např. druh veřejné funkce).

• I jako PEP můžete naše služby využívat, jen je třeba dodržet přísnější ověřovací pravidla.

Abychom dodrželi zákonné povinnosti v rámci ochrany proti praní špinavých peněz (AML), musíme znát základní informace o tom, odkud pocházejí finanční prostředky, které plánujete investovat do cenných kovů.

Proč se ptáme na zdroj příjmů?

Zjištění původu financí nám pomáhá zajistit, že peníze používané v systému nepocházejí z nelegální činnosti. Jde o standardní praxi, která chrání vás i nás.

Jaké informace budete vyplňovat?

V KYC/AML dotazníku označíte jednu nebo více možností, které nejlépe vystihují váš finanční profil:

• Zaměstnání – pravidelný příjem ze zaměstnaneckého poměru

• Podnikání – příjmy z vlastní firmy nebo živnosti

• Investice – příjmy z prodeje akcií, kryptoměn, nemovitostí apod.

• Dědictví nebo dar – finance získané darem nebo děděním

• Úspory – peníze, které jste si našetřili v průběhu času

• Jiné – např. podpora, výhra, jednorázový prodej majetku

Co když mám více zdrojů?

To není problém. Můžete vybrat více možností, případně stručně popsat specifickou situaci.

Vaše soukromí a bezpečnost dat jsou pro nás prioritou. Veškeré osobní údaje zpracováváme v souladu s Nařízením EU o ochraně osobních údajů (GDPR) a dalšími právními předpisy.

Jaké údaje shromažďujeme?

Vaše osobní údaje (případně vašich zástupců) zpracováváme zejména pro účely plnění smluv. Jedná se zejména o údaje, které jste nám předali při registraci, sjednání smluv nebo jejich úpravách a při plnění práv a povinností vyplývajících z těchto smluv.

• Identifikační údaje

• Údaje z dokladů totožnosti a jejich kopie

• Informace o příjmech a původu financí

• Kontaktní údaje (telefon, e-mail)

Kdo má k údajům přístup?

• Pouze pověření pracovníci a osoby zapojené do KYC/AML procesů

• Údaje nejsou poskytovány třetím stranám bez právního důvodu

Jak dlouho údaje uchováváme?

Více informací o tom, jak chráníme vaše osobní údaje a po jakou dobu je zpracováváme, najdete v našem právním prohlášení.

Nenašli jste odpověď na svou otázku?

Neváhejte nás kontaktovat. Rádi vám vše vysvětlíme a pomůžeme s vyplněním dotazníku.